征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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8 y+ @4 C) u6 g' w) b5 E这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

( q( q7 v0 K- O4 i8 U第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
9 v1 P( N( F% j( x! j- a有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
3 b5 S8 I) r. w有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
1 e) v# _7 T) t# ]“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
2 N7 H- s$ M  M* G8 \什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：

时间：
# ?/ A6 n! j1 U$ H9 p9 G2 n: V5 d/ W逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
+ @5 D/ P( k" g% _- I; X
金额：
( M' g  E" e) o9 u$ D单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

( }& F( _' `, j4 U; B8 E 还款：
2 p  b) o* K' S( }" b7 H3 l必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

; @% L5 f8 t' r- J6 s1 ]9 k符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
, i" H  ~7 U2 O, k, P' g
/ R3 g0 x3 X) W- h( K, s& m1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
* |, z, \1 u6 O- g( D1 c8 d( Y
7 v3 c' r. q; [* ~1 j3 W- s业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
- O9 l1 y, {1 E4 C. {& A+ h0 Y7 c而且这个金额是累计的。
) l) ?% ~: h4 y+ W  b
举个很典型的例子：
; l7 B& \6 Q; b5 O( Y如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000

第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
) ^/ B2 q/ |$ h/ i8 w* N
8 S! D) ]' {8 W* x( |! H继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
; d3 U: O( O" a. p7 b9 R
5 ?' h* ~: A, T' T* x6 s1 A多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
" P  V+ i/ H6 h
比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
" J. q3 e+ h! W6 t" r. G) E* p
$ w2 O+ T* T4 d! p( X9 u微粒贷 8000

( }! W9 D% v. x6 m. l# [2 |借呗 6000

9 f6 b1 ~/ T8 y1 j1 T+ V& u消费金融 5000
4 f( s3 c  i: q1 N" {; S+ l: H
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
+ X/ H! c6 k1 [+ y/ R9 R. K+ @只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
1 A4 Y4 P1 ^* Q' y+ a) ]
7 [; U4 m" f5 }0 A$ i( Z5 ?政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
# o2 `9 |; G) H% r) @9 }
' e( m+ \5 N- j8 Y房贷、信用卡，规则不一样

房贷：
* H+ E" m* R- \% b! X# S看的是当月月供。
! E" Q! ]; D& s
0 [3 X) K0 F) u月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
1 H5 N' Y; v( c3 P+ b
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
+ F: V, ~, q* u+ V' E2 Q$ |3 ^账单出来之后一分钱没还——
( ?) i" v: ]) V" _8 d( m征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
  M2 q' N$ @1 h+ J$ a8 ?! G
这一点很多人也容易理解错。
+ v# S( l3 o8 z3 ^
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
( ]. s- n1 F1 S+ G3 Q* {
* J7 O; n7 M3 ^( }- S/ @% ~4 U本金

+ a# ]/ V2 l4 h3 k' d; i% R$ X5 G5 h利息
7 I* z5 y: A. Z8 `$ V7 g# C/ n
6 U9 J' n- h- ^; y* v4 P罚息

当月该还的，也要一起还

$ |, ]* w/ K9 w& @5 _举个简单例子：
2 W" r8 C: u! l+ K你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
; u  |% `- `1 M( Y, y1 p
9 B  i9 T6 X: m. G6 r2 l而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
1 F. k6 r; i5 V( X8 X  V4 L+ y: }一定要提前和贷款机构确认金额，
$ y# @& }+ x# x4 h别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？
4 f6 r, U5 x+ H7 r
从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

# X) v8 Q. U$ `( Q原因也很简单：
8 d7 p: t& `. y" B6 y
大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

+ I1 U& Z% ]2 ]& J房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

% T! m( q* p  ?5 o: w7 K: F这次政策本质上就是：
% ?. d/ U6 |, J1 {% p& r  M 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

, s4 J, C( U) ^/ K# c5 r3 s对银行影响大不大？
4 \6 v) l9 T0 ]
7 P0 G; q9 N3 y2 F$ q短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来
5 C- C8 \; ^, E2 X) N- M, a
资产质量会好看一些
7 }. J9 d3 k9 J9 ^" ^- @
长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
% O& N* n# S+ o可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
* W0 d% J' w' z6 m5 e/ A& }

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的